Представляем Вашему вниманию бесплатный образец доклада к диплому на тему «Депозитные операции коммерческого банка».
Здравствуйте, уважаемые члены аттестационной комиссии!
Тема моей выпускной квалификационной работы — Депозитные операции коммерческого банка: проблемы и пути их решения» (на примере ООО КБ «Кольцо Урала»)
Актуальность темы настоящего исследования определяется тем, что важнейшей составляющей всей банковской политики является политика формирования ресурсной базы.
Цель работы — на основании анализа организации депозитных операций в ООО КБ «Кольцо Урала», выявить проблемы и предложить пути их решения.
В первой главе работы рассматриваются теоретические основы депозитных операций коммерческого банка. В частности рассмотрены сущность, понятие, классификация операций коммерческого банка, депозитные операции коммерческого банка: сущность, понятие, классификация, а также сущность и содержание депозитной политики коммерческого банка.
На основании проведенного исследования можно сделать ряд выводов. Депозитная политика коммерческого банка, связанная с коммерциализацией его деятельности, должна:
– содействовать получению прибыли или созданию условий для ее получения в будущем;
– регулировать значения процентных ставок по депозитам и ссудным операциям и устанавливать их на уровне, обеспечивающем рентабельность банковских операций;
– обеспечивать взаимосвязь и согласованность между депозитными операциями и операциями по выдаче ссуд по срокам и суммам;
– поддерживать ликвидность баланса;
– минимизировать процентный риск.
Депозитная политика является неотъемлемой частью формирования депозитной политики коммерческого банка. Это заключается в соблюдении ряда принципов, на которых должна базироваться оптимальная процентная политика банка. Среди них, в первую очередь, следует назвать принцип дифференциации процента в зависимости от срока хранения и размера сбережений, принцип «социальной» дифференциации процента по вкладам, принцип обеспечения рентабельности банковской деятельности и принцип сохранения и защиты сбережений вкладчиков. При формировании эффективной процентной и депозитной политики банка требуется сочетание всех этих принципов.
Вторая глава работы посвящена анализу депозитных операций коммерческого банка (на примере ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»).
ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» — один из первых коммерческих банков России, основанный в феврале 1989 года в Свердловске (ныне Екатеринбург). Сегодня банк является универсальным кредитным учреждением, оказывающим весь спектр финансовых услуг населению и юридическим лицам.
анализ финансовой деятельности ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» показал, что за три года активы банка возросли а 20,6 млрд руб. до 32,4 млрд руб. Причина тому – наращивание чистой ссудной задолженности на 55,9 % за 2011-2013 годы.
Кроме того, позитивная динамика развития Банка в 2013 году обеспечивалась за счет роста основных срочных активов — кредитного портфеля на 55,2% (увеличение на 8 156 млн руб.) и портфеля ценных бумаг на 123,4% (увеличение на 3 022 млн руб.).
Проведенный анализ депозитного портфеля и депозитных операций ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» показал, что основную часть ресурсной базы банка составляют рублевые вклады, привлеченные от физических лиц, из них 44 % — это депозиты сроком 1-3 года, 42% — это депозиты со сроком 1-6 месяцев. При этом эффективность использования депозитных вкладов в 2013 году увеличилась по сравнению с 2012 годом.
Указанные результаты достигнуты Банком за счет проведения следующих мероприятий:
— проведения рекламных компаний и акций;
— выхода на новые рынки посредством открытия новых офисов;
— периодического обновления условий продуктов и услуг в целях соответствия запросам постоянно меняющегося рынка.
Третья глава работы посвящена совершенствованию организации депозитных операций коммерческого банка.
ТОЛЬКО У НАС!
 |
 |
 |
 |
 |
| Доклад, презентация
без предоплаты |
Более 100
бесплатных примеров |
Доработки
бесплатно |
Срок от 1 часа
до 1 дня |
Гарантия
низкой цены |
| Хочу сделать заказ! |
Анализ Проблем организации депозитных операций коммерческого банка показал, что рынок вкладных продуктов характеризуется сильными конкурентными позициями региональных банков (в том числе ОАО «УБРиР», ОАО «СКБ-Банк»), предлагающих населению разместить денежные средства под более высокие процентные ставки по вкладам, чем ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА». По данным на 1 апреля 2013 года процентные ставки по вкладам в банках-конкурентах достигают 9-10%. Среди федеральных банков агрессивную политику проводят ОАО «Альфа-банк» , ОАО «Русь-банк Урал», устанавливающие повышенные ставки, тогда как максимальные ставки по вкладам в ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» составляют 9,8 % годовых.
Пути решения проблем организации депозитных операций коммерческого банка следующие.
Повышенные процентные ставки по вкладам позволяют банкам-конкурентам достигать более высоких темпов роста остатков средств на счетах частных клиентов.
Необходимо заметить, что процентные ставки по вкладам населения по всему банку едины и стандартны для всех входящих в него регионов. Но в структуру территориального банка входят области с различным статусом и уровнем развития экономики, например, интенсивно развивающаяся Свердловская область, являющаяся бюджетным донором и экономически слабо развитая Кунгурская область, являющаяся дотационным районом.
В связи с этим необходимо ввести дифференцированный подход в установлении процентных ставок, то есть при повышенной конкуренции свойственной крупным мегаполисам, таким как Екатеринбург и Челябинск устанавливать ставки, приближенные к ставкам основных банков-конкурентов, а в населенных пунктах обделенных вниманием со стороны видных финансовых посредников вводить ставки с пониженным процентом, рассчитанным на небольшие суммы привлечения.
Предлагается к внедрению новый вид вклада «Копилка+». Суть предложения такова: основные поступления по вкладу осуществляются безналичным путем со счета зарплатной банковской карты. Клиент оформляет длительное поручение на ежемесячное перечисление со счета своей банковской карты определенной суммы на счет вклада «Копилка+». Минимальная сумма – 1000 рублей, предусмотрены дополнительные взносы, как наличным, так и безналичным путем, но не менее 1000 рублей.
Данный вид вклада будет стимулировать потенциальных клиентов к накоплению и станет интересным предложением со стороны банка к его клиентам получающим зарплату через банковские карты.
Также в целях совершенствования депозитной политики ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» мог бы предложить ряд вкладов, ориентированных на клиентов с высоким уровнем доходов. Например, вклад «Престиж+», сроком на два года, с начислением 10,5 % годовых и минимальной суммой от 500000 рублей. Особенностью данного вклада являлось бы то, что персональные данные клиента будут известны только одному человеку в банке – менеджеру по работе с VIP-клиентами.
Для наибольшей заинтересованности клиентов и притока вкладов ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» может предложить выплату процентов по размещенным вкладам вперед с целью компенсации инфляционных потерь. В данном случае вкладчик при помещении средств на определенный срок сразу же получает причитающийся ему доход. Однако в том случае, если договор будет расторгнут досрочно, банк пересчитает проценты по вкладу и излишне выплаченные суммы будут удержаны из суммы вклада.
Ожидаемый экономический эффект от внедрения предложенных вкладов:
От внедрения вклада Престиж+ ожидается дополнительная прибыль в размере 288 млн. руб.
От внедрения вклада Копилка+ ожидается дополнительная прибыль в размере 19 млн. руб.
Вместе с тем банку следует разрабатывать системные подходы к рекламной политике, что сделает ее эффективным инструментом формирования клиентской базы. Каждое конкурентное преимущество банка, каждый новый продукт, предлагаемый к продаже, должны быть известны и понятны клиентам, легко сравнимы, а также выгодно отличаться от предложений конкурентов.
Еще одной важной составляющей характеризующей депозитную политику любого коммерческого банка является соотношение сроков привлечения ресурсов и сроков их размещения.
| Мне тоже нужен хороший доклад! |
или напишите нам прямо сейчас
Написать в WhatsApp