Дипломный доклад Депозитные операции коммерческого банка

Представляем Вашему вниманию бесплатный образец доклада к диплому на тему «Депозитные операции коммерческого банка».

Здравствуйте, уважаемые члены аттестационной комиссии!

Тема моей выпускной квалификационной работы — Депозитные операции коммерческого банка: проблемы и  пути их решения» (на примере ООО КБ «Кольцо Урала»)

Актуальность темы настоящего исследования определяется тем, что важнейшей составляющей всей банковской политики является политика формирования ресурсной базы.

Цель работы — на основании анализа организации       депозитных операций в ООО КБ «Кольцо Урала», выявить проблемы и предложить пути их решения.

 

 

В первой главе работы рассматриваются теоретические основы депозитных операций коммерческого банка. В частности рассмотрены сущность, понятие, классификация операций коммерческого банка, депозитные операции коммерческого банка: сущность, понятие, классификация, а также сущность и содержание депозитной политики коммерческого банка.

На основании проведенного исследования можно сделать ряд выводов. Депозитная политика коммерческого банка, связанная с коммерциализацией его деятельности, должна:

–       содействовать получению прибыли или созданию условий для ее получения в будущем;

–       регулировать значения процентных ставок по депозитам и ссудным операциям и устанавливать их на уровне, обеспечивающем рентабельность банковских операций;

–       обеспечивать взаимосвязь и согласованность между депозитными операциями и операциями по выдаче ссуд по срокам и суммам;

–       поддерживать ликвидность баланса;

–       минимизировать процентный риск.

Депозитная политика является неотъемлемой частью формирования депозитной политики коммерческого банка. Это заключается в соблюдении ряда принципов, на которых должна базироваться оптимальная процентная политика банка. Среди них, в первую очередь, следует назвать принцип дифференциации процента в зависимости от срока хранения и размера сбережений, принцип «социальной» дифференциации процента по вкладам, принцип обеспечения рентабельности банковской деятельности и принцип сохранения и защиты сбережений вкладчиков. При формировании эффективной процентной и депозитной политики банка требуется сочетание всех этих принципов.

 

Вторая глава работы посвящена анализу депозитных операций коммерческого банка (на примере ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»).

ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» — один из первых коммерческих банков России, основанный в феврале 1989 года в Свердловске (ныне Екатеринбург). Сегодня банк является универсальным кредитным учреждением, оказывающим весь спектр финансовых услуг населению и юридическим лицам.

анализ финансовой деятельности ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» показал, что за три года активы банка возросли а 20,6 млрд руб. до 32,4 млрд руб. Причина тому – наращивание чистой ссудной задолженности на 55,9 % за 2011-2013 годы.

Кроме того, позитивная динамика развития Банка в 2013 году обеспечивалась за счет роста основных срочных активов — кредитного портфеля на 55,2% (увеличение на 8 156 млн руб.) и портфеля ценных бумаг на 123,4% (увеличение на 3 022 млн руб.).

Проведенный анализ депозитного портфеля и депозитных операций ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» показал, что основную часть ресурсной базы банка составляют рублевые вклады, привлеченные от физических лиц, из них  44 % — это депозиты сроком 1-3 года, 42% — это депозиты со сроком 1-6 месяцев. При этом эффективность использования депозитных вкладов в 2013 году увеличилась по сравнению с 2012 годом.

Указанные результаты достигнуты Банком за счет проведения следующих мероприятий:

—        проведения рекламных компаний и акций;

—        выхода на новые рынки посредством открытия новых офисов;

—        периодического обновления условий продуктов и услуг в целях соответствия запросам постоянно меняющегося рынка.

Третья глава работы посвящена совершенствованию организации депозитных операций коммерческого банка.

ТОЛЬКО У НАС!

Доклад, презентация без предоплаты	Более 100 бесплатных примеров	Доработки бесплатно	Срок от 1 часа до 1 дня	Гарантия низкой цены

 

Хочу сделать заказ!

 

Анализ Проблем организации депозитных операций коммерческого банка показал, что рынок вкладных продуктов характеризуется сильными конкурентными позициями региональных банков (в том числе ОАО «УБРиР», ОАО «СКБ-Банк»), предлагающих населению разместить денежные средства под более высокие процентные ставки по вкладам, чем ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА». По данным на 1 апреля 2013 года процентные ставки по вкладам в банках-конкурентах достигают 9-10%. Среди федеральных банков агрессивную политику проводят ОАО «Альфа-банк» , ОАО «Русь-банк Урал», устанавливающие повышенные ставки,  тогда как максимальные ставки по вкладам в ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» составляют 9,8 % годовых.

Пути решения проблем организации депозитных операций коммерческого банка следующие.

Повышенные  процентные ставки по вкладам позволяют банкам-конкурентам достигать более высоких темпов роста остатков средств на счетах частных клиентов.

Необходимо заметить, что процентные ставки по вкладам населения по всему банку едины и стандартны для всех входящих в него регионов. Но в структуру территориального банка входят области с различным статусом и уровнем  развития экономики, например, интенсивно развивающаяся Свердловская область, являющаяся бюджетным донором и экономически слабо развитая Кунгурская область, являющаяся дотационным районом.

В связи с этим необходимо ввести дифференцированный подход в установлении процентных ставок, то есть при повышенной конкуренции свойственной крупным мегаполисам, таким как Екатеринбург и Челябинск устанавливать ставки, приближенные к ставкам основных банков-конкурентов, а в населенных пунктах обделенных вниманием со стороны видных финансовых посредников вводить ставки с пониженным процентом, рассчитанным на небольшие суммы привлечения.

Предлагается к внедрению новый вид вклада  «Копилка+». Суть предложения такова: основные поступления по вкладу осуществляются безналичным путем со счета зарплатной банковской карты. Клиент оформляет длительное поручение на ежемесячное перечисление со счета своей банковской карты определенной суммы на счет вклада «Копилка+».  Минимальная сумма – 1000 рублей, предусмотрены дополнительные взносы, как наличным, так и безналичным путем, но не менее 1000 рублей.

Данный вид вклада будет стимулировать потенциальных клиентов к накоплению и станет интересным предложением со стороны банка к его клиентам получающим зарплату через банковские карты.

Также в целях совершенствования депозитной политики ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»  мог бы предложить ряд вкладов, ориентированных на клиентов с высоким уровнем доходов. Например, вклад «Престиж+», сроком на два года, с начислением 10,5 % годовых и минимальной суммой от 500000 рублей.  Особенностью данного вклада являлось бы то, что персональные данные клиента будут известны только одному человеку в банке – менеджеру по работе с VIP-клиентами.

Для наибольшей заинтересованности клиентов и притока вкладов ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» может предложить выплату процентов по размещенным вкладам вперед с целью компенсации инфляционных потерь. В данном случае вкладчик при помещении средств на определенный срок сразу же получает причитающийся ему доход. Однако в том случае, если договор будет расторгнут досрочно, банк пересчитает проценты по вкладу и излишне выплаченные суммы будут удержаны из суммы вклада.

Ожидаемый экономический эффект от внедрения предложенных вкладов:

От внедрения вклада Престиж+ ожидается дополнительная прибыль в размере 288 млн. руб.

От внедрения вклада Копилка+ ожидается дополнительная прибыль в размере 19 млн. руб.

Вместе с тем банку следует разрабатывать системные подходы к рекламной политике, что сделает ее эффективным инструментом формирования клиентской базы. Каждое конкурентное преимущество банка, каждый новый продукт, предлагаемый к продаже, должны быть известны и понятны клиентам, легко сравнимы, а также выгодно отличаться от предложений конкурентов.

Еще одной важной составляющей характеризующей депозитную политику любого коммерческого банка является соотношение сроков привлечения ресурсов и сроков их размещения.

 

Мне тоже нужен хороший доклад!