Дипломный доклад Потребительский кредит

Представляем Вашему вниманию бесплатный образец доклада к диплому на тему «Потребительский кредит».

Здравствуйте, уважаемые члены аттестационной комиссии!

Тема моей выпускной квалификационной работы — «Потребительский кредит: основные виды, способы предоставления, риски».

Актуальность темы обусловленатем, что потребительский кредит является высокодоходным сегментом банковской деятельности. Актуальность и значимость исследования состоит в том, что кредит имеет большое значение в развитии экономических связей между отраслями и регионами, в повышении эффективности производства, в создании и использовании доходов и прибыли. Кредит оказывает активное воздействие на структуру и объем денежной массы, платежного оборота и скорости обращения денег.

Целью работы является разработка мероприятий по развитию потребительского кредитования в Чувашском отделении № 8613 ПАО «Сбербанк России» в г. Чебоксары на основе анализа за 2013-2015 года.

Для реализации цели был поставлен и решен ряд задач.

Объектом исследования является Чувашское отделение № 8613 ПАО «Сбербанк России» в г. Чебоксары.

Предметом исследования являются оценка эффективности потребительского кредитования и разработка мероприятий по их совершенствованию.

В ходе работы были рассмотрены характеристика потребительского кредитования и нормативно-правовой базы, регулирующей его развитие.

Для достижения цели, во второй главе работы производится оценка финансового состояния банка и организация потребительского кредитования в Чувашском отделении №8613 ПАО «Сбербанк России» в г.Чебоксары.

 

 

В 1991 г. в Чувашии на базе Чувашского территориального отделения Сберегательного банка РСФСР был образован Чувашский банк акционерного коммерческого Сберегательного банка России.

Отделение № 8613 города Чебоксары от имени Сбербанка России может выполнять следующие банковские операции и услуги представленные в таблице 1 раздаточного материала.

В ходе работы была проанализирована структура активов и пассивов ПАО «Сбербанк России».

Сравнительно-аналитический баланс ПАО «Сбербанк России» приведен в таблице 2 раздаточного материала.

В соответствии с данными таблицы основным направлением размещения ресурсов банка является кредитование – удельный вес чистой ссудной задолженности в 2015 году по сравнению с 2014 годом увеличился на 1,65 п.п. и составил 73,60% от активов баланса (в 2013 г. – 73,51 %). При этом объем кредитного портфеля увеличился за 2013-2015 гг. на 4319136003 тыс. руб. Значимыми направлениями активных операций банка являются чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи – удельный вес данной статьи актива – 14,09% на 01.01.2016 г.

При анализе деятельности коммерческого банка целесообразно проанализированы показатели доходов и расходов, которые приведены в таблице 3 раздаточного материала.

Доля процентных доходов в общей сумме доходов коммерческого банка занимает наибольший удельный вес. Уменьшение доли непроцентных доходов является положительным моментом в работе Сбербанка.

Оценка ликвидности коммерческого банка осуществляется на основе сравнения расчетных показателей ликвидности с их нормативными значениями , , данные представлены в таблице 4 раздаточного материала.

Уровень ликвидности банка соответствует требованиям, зафиксированным в нормативах Центрального Банка Российской Федерации, таблица 5 раздаточного материала.

По итогам 2014-2015 гг. наблюдается повышение коэффициента использования активов на 0,01 п.п., что говорит об эффективном управлении банка своими активами. Однако, по сравнению с 2013 г. этот показатель уменьшился на 0,03 п.п. В 2015 г. коэффициент использования депозитов составляет 1,04 (1,15 в 2014 г.), что соответственно больше единицы. Это говорит о том, что банк достаточно крупный. Это также говорит, что он активно занимается управлением пассивами. Показатели устойчивости говорят о том, что банк финансово устойчив.

Рентабельность (доходность) коммерческого банка — один из основных стоимостных показателей эффективной банковской деятельности. Показатели эффективности деятельности банка приведены в таблице 6 раздаточного материала.

По данным таблицы рентабельность активов банка уменьшилась в 2015 году по сравнению с 2014 годом на 0,01 п.п., и на 0,02 п.п. в 2013 году.

В таблице 7 раздаточного материала приведена оценка деловой активности Сбербанка России.

В целом активность банка в исследуемом периоде является удовлетворительной, при этом наблюдается снижение деловой активности банка.

В ходе работы был рассмотрен мультипликативный эффект капитала , представлен в таблице 8 раздаточного материала.

Положительное значение мультипликативного эффекта говорит о стабильности процентных ставок, наличии возможности пополнять привлеченные ресурсы банка в текущем периоде и на перспективу.

С помощью добавленной стоимости можно сфокусировать внимание управления банком на критических проблемных размещениях капитала банка и управления им. В таблице 9 раздаточного материала рассмотрим оценку добавленной стоимости.

ТОЛЬКО У НАС!

Доклад, презентация без предоплаты	Более 100 бесплатных примеров	Доработки бесплатно	Срок от 1 часа до 1 дня	Гарантия низкой цены

 

Хочу сделать заказ!

 

Таким образом, увеличение значения добавленной стоимости за 2013-2015 гг. на 3 993 292 766 тыс. руб. по исследуемому банку показывает прирастание экономической ценности привлеченного капитала, обоснованность его использования.

В ходе работы были рассмотрены расчет нормы прибыли на капитал банка в таблице 10 раздаточного материала.

По данным таблицы видно уменьшение за 2013-2015 гг. нормы прибыли на собственный капитал (на 0,03 п.п. в 2013-2014 гг. и на 0,01 п.п. в 2014-2015 гг.) и показателя использования активов (на 0,02 п.п. в 2013-2014 гг. и на 0,017 п.п. в 2014-2015 гг.), соответственно, что свидетельствует о снижении отдачи ресурсов банка, стабильности уровня прибыли, остающейся от операционных доходов банка.

Далее в таблице 11 раздаточного материала была проведена оценка влияния факторов на норму прибыли на капитал.

По данным таблицы видно, что основным фактором, определившим изменение нормы прибыли на капитал в 2013 году, явилось изменение маржи прибыли: влияние фактора составляет 0,079 п.п. при изменении нормы прибыли на 0,08 п.п., а в 2014 году – изменение размера мультипликативного капитала: влияние фактора составляет 0,039 п.п. при изменении нормы прибыли на 0,01 п.п. Банк продолжает развиваться устойчивыми темпами при сохранении стабильной структуры доходов и расходов, за счет собственных средств он является мобильным, т.е. способен справляться с изменениями на рынке банковских услуг, банк целесообразно использует как свои активы, так и пассивы. Деятельность ПАО «Сбербанк» можно считать эффективной.

Таким образом, можно с уверенностью сказать, что ПАО «Сбербанк России» финансово устойчив, потенциально конкурентоспособен, обладает структурой активов, направленной на получение максимальной прибыли. Результативность деятельности банка находится на высоком уровне.

В ходе работы были рассмотрены в таблице 12 и таблице 13 раздаточного материалабазовые и специальные программы кредитования ПАО «Сбербанк России».

И Потребительский кредит без обеспечения представлен в таблице 14 раздаточного материала.

Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Банке не может превышать

1 500 000 рублей или эквивалент в других валютах по курсу, установленному Банком России на момент обращения в Банк.

Условия кредитования под поручительство физических лиц представлено в таблице 15 раздаточного материала.

Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам под поручительство физических лиц в Банке не может превышать 3 000 000 рублей или эквивалент в других валютах по курсу, установленному Банком России на момент обращения в Банк.

Динамика и структура процентных доходов, по предоставленным кредитам в ПАО «Сбербанк России»

за 2013-2015 гг.Представлена в таблице 16 раздаточного материала.

В ходе работы были рассмотрены показатели, характеризующие эффективность потребительского кредитования в Чувашском отделении № 8613 ПАО «Сбербанк России» за 2013-2015 гг. (Таблица 17 раздаточного материала).

Современные условия развития потребительского кредитования в Чувашском отделении № 8613 ПАО «Сбербанке России» направлены на максимальное удовлетворение потребностей населения.

Проводя анализ развития потребительского кредитования можно выделить положительные и отрицательные черты.

К положительным можно отнести:

• получение банками стабильно высокой прибыли;
• увеличение объема продаж торговыми организациями и автосалонами;
• увеличение покупательской платежеспособности;
• увеличение клиентской базы, как для банков, так и для торговых организаций;

К отрицательным:

• повышенные риски невозвратности денежных средств, для банков;
• значительные переплаты за товар, который покупает клиент;

Одной из важнейших задач, стоящих перед филиалом банка, считается усовершенствование процесса кредитования. Улучшение процесса кредитования проводится постоянно, так как филиал стремится привлечь максимальное число заемщиков.

Предлагается разработать и внедрить новый кредит «Выгодное образование» в Чувашском отделении № 8613 ПАО «Сбербанк России». Данный продукт представляет собой выдачу потребительского кредита на образование под пониженной процентной ставкой 9%. Кредит с данной процентной ставкой будет выдаваться лишь тем заемщикам, которые набрали допустимый предел баллов при оценке кредитоспособности.

Условия кредита представлены в таблице 18 раздаточного материала.

Внедрение данной технологии особенно актуально для Чувашского отделения № 8613 ПАО «Сбербанк России» в связи с тем, что одной из приоритетных сфер деятельности Банка является расширение клиентского кредитования. Увеличение объема кредитного портфеля планируется как за счет расширения лимитов кредитования основных заемщиков, так и за счет привлечения новых клиентов. Расширения и активизации работы филиальной сети. План стратегического развития Чувашского отделения № 8613 ПАО «Сбербанк России» предполагает также высокие темпы развития деятельности по обслуживанию частной клиентуры.

Совершенствование системы оценки кредитоспособности заемщика, путем внедрения нового кредита «Выгодное образование» на основе бальной оценки (Таблица 19 раздаточного материала).

Предложенное мероприятие направлено на совершенствование системы потребительского кредитования, повышение доходности и конкурентоспособности.

Таким образом, Цель работы — разработка мероприятий по развитию потребительского кредитования в Чувашском отделении № 8613 ПАО «Сбербанк России» в г. Чебоксары на основе анализа за 2013-2015 года– достигнута.

Спасибо за внимание! Доклад окончен.

 

Мне тоже нужен хороший доклад!