Дипломный доклад Кредитоспособность заемщиков и способ ее определения

Представляем Вашему вниманию бесплатный образец доклада к диплому на тему «Кредитоспособность заемщиков и способ ее определения».

Слайд 1

Здравствуйте, уважаемые члены аттестационной комиссии!

Тема моей выпускной работы — Кредитоспособность заемщиков и способ ее определения ПАО «Сбербанк России»

Актуальность темы обусловленатем, что кредитно-экономическая система – одна из важных и обязательных структур рыночной экономики.

Необыкновенную роль играют кредиты, преображаясь, по существу, в основной источник снабжения экономики дополнительными валютными ресурсами, поэтому актуальность данной темы никогда не снизится, а методики расчета кредитоспособности, будут расширяться и модифицироваться.

Слайд 2

Объектом изучения данной работы стал ПАО «Сбербанк России».

Предметом изучения – способы определения кредитоспособности заемщика.

Целью выпускной квалификационной работы является исследование и выработка рекомендаций по совершенствованию определения кредитоспособности заемщиков ПАО «Сбербанк России».

Для достижения цели, были поставлены задачи, отображенные на слайде:

 

 

Слайд 3

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны,  а доля в банковском капитале находится на уровне 30%.

По данным, представленным в таблице на слайде и в таблице 1 раздаточного материала были сделаны выводы:

• Активы за 2014г. выросли на 33,2% и составили 21,8 трлн. руб. Активы за 2013г. выросли за год на 19,9% и превысили 16,3 трлн. руб. Основой роста активов по-прежнему остаются кредиты клиентам, совокупный объем которых приблизился к 12 трлн. руб.
• Капитал за 2014 год увеличился на 339 млрд. руб. и составил 2 312 млрд. руб.

Прибыль до уплаты налога на прибыль за 2014г. снизилась на 14,3% относительно 2013 года и составила 400,1 млрд. руб. Чистая прибыль за 2014г. составила 305,7 млрд. руб. (без учета событий после отчетной даты) против 377,7 млрд. руб. в 2013 году (с учетом событий после отчетной даты). Прибыль до налогов на прибыль за 2013г. составила 480,5 млрд. руб., чистая прибыль 392,6 млрд. руб.

Слайд 4

В 2013 году Банк завершил внедрение новой модели управления региональной сетью на уровне субъектов РФ. В течение 2013 года было реорганизовано 117 отделений Банка.

На 1 января 2014 года функционировало 77 отделений Банка в административных центрах субъектов РФ.

В 2014 году Банк продолжал модернизацию в филиальной сети. В 2014 году организовано 302 подразделения.

В 2014 году для улучшения регионального управления был реорганизован Северо- Восточный территориальный банк. Его подразделения вошли в состав Дальневосточного и Байкальского территориальных банков.

Структура территориального размещения офисов Сбербанка на 1 января 2015 года представлена на слайде и на рисунке номер 1 раздаточного материала.

Слайд 5

Наиболее распространенные показатели, характеризующие эффективность работы банка, приведены в таблице на слайде номер 5 и в таблице номер 2 раздаточного материала.

За 2014 год фактическая численность персонала Сбербанка увеличилась на 20 209 человек до 275 723 человек.

Таким образом, ПАО «Сбербанка России» — российский коммерческий банк, международная финансовая группа, один из крупнейших банков России и Европы, который контролируется Центральным Банком РФ.
ПАО «Сбербанк России» уделяет особое внимание расположению своей филиальной сети.

По данным таблицы был сделан вывод, что в 4 квартале 2014 года активы с учетом риска Банка существенно увеличились за счет переоценки валютных активов в результате ослабления рубля. Рост этих активов оказал отрицательное влияние на нормативы достаточности капитала, однако Сбербанк не нарушил лимиты Банка России, в т.ч. на внутримесячные даты.

Слайд 6

На следующем слайде представлен агрегированный отчет о финансовых результатах (см. таблицу 3 раздаточного материала).Из таблицы видно, что операционный доход до создания резервов, заработанный Банком в 2014 году, составил 1 319 млрд. руб. против 1 026 млрд. руб. по итогам 2013 года. Чистые процентные доходы и чистый комиссионный доход также превышают значения предыдущего года.

Операционный доход до создания резервов, заработанный Банком в 2013 году, составил 1 026 млрд. руб. против 874 млрд. руб. по итогам 2012 года. Чистые процентные доходы и чистый комиссионный доход также превышают значения предыдущего года.

Слайд 7

По данным таблицы на слайде (см. таблицу 4 раздатчного материала) сделан вывод, что более 53% процентных доходов за 2014г. банк получил по кредитам юридических лиц. Процентные доходы от кредитования физических лиц возросли за счет наращивания объемов розничного кредитования.

Операционный доход до создания резервов, заработанный Банком в 2013г., составил 1 026 млрд. руб. против 874 млрд. руб. по итогам 2012г. Чистые процентные доходы и чистый комиссионный доход также превышают значения предыдущего года.

Более половины процентных доходов за 2013г. по сравнению с 2012г. банк получает по кредитам юридических лиц, остаток которых за год вырос на 15,1%.

ТОЛЬКО У НАС!

Доклад, презентация без предоплаты	Более 100 бесплатных примеров	Доработки бесплатно	Срок от 1 часа до 1 дня	Гарантия низкой цены

 

Хочу сделать заказ!

 

Слайд 8

В ходе работы был сделан вывод, что динамика процентных расходов отражает тренды 2014 года: для поддержания активных операций Сбербанк использовал инструменты привлечения средств от Банка России и Федерального Казначейства, стоимость которых возросла особенно сильно в декабре после поднятия Банком России ключевой ставки до 17% .

Слайд 9

Рассмотрены  комиссионные доходы и расходы ПАО «Сбербанка России».

По данным таблицы (таблица 5 раздаточного материала) сделан вывод, что основной прирост комиссионных доходов за 2014г. обеспечен комиссиями по операциям с банковскими картами и операциям эквайринга за счет роста эмитированных карт и увеличения числа клиентов, находящихся на эквайринговом обслуживании в Сбербанке. Основной прирост комиссионных расходов за 2014г. обусловлен ростом объемов операций с банковскими картами, который влияет на объем платежей в пользу платежных систем.

Основной прирост за 2013г. обеспечили комиссии по операциям с банковскими картами и операциям эквайринга. Основной фактор – рост эмитированных карт и количества клиентов на эквайринговом обслуживании. Комиссионные расходы за 2013г. выросли за счет роста объемов операций с банковскими картами. В частности, увеличился объем платежей в пользу платежных систем за счет .

Слайд 10

По данным таблицы (таблица 6 раздаточного материала) сделан вывод, что банк в 2013 году начал проводить целенаправленную политику в области повышения эффективности, что нашло отражение в снижении темпов роста операционных расходов относительно 2012 года за счет программы Банка по оптимизации расходов. Невысокий темп роста расходов на содержание персонала (6,8%) способствовал снижению их доли в структуре операционных расходов с 53,2% до 48,4%.

Слайд 11

Большой объем расходов на резервы стал основной причиной снижения прибыли Банка в 2014 году.

Прибыль до налогообложенияснизилась по сравнению с 2013 годом на 14,6% и составила 429,2 млрд. руб. Прибыль после налогообложенияснизилась на 17,6% до 311,2 млрд. руб.

Таким образом, приоритетными направлениями деятельности Банка являются:

1. Операции с корпоративными клиентами.
2. Операции с розничными.
3. Операции на финансовых рынках.

Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю приходится 46,4% вкладов населения, 34,7% кредитов физическим лицам и 33,9% кредитов юридическим лицам.

Слайд 12

В ходе работы был рассмотрен пример, когда ПАО «Сбербанк России» предоставил кредитООО «Технострой».

В результате произведенного анализа хозяйственной и финансовой  деятельности  ООО «Технострой» было выявлено следующее:

1. Действующая на предприятии структура управления является достаточно эффективной.
2. На протяжении рассматриваемого периода наблюдается увеличение в 2015 году по сравнению с 2013 годом, как общего объема выручки, так и всех видов продукции.
3. Основные средства и трудовые ресурсы предприятия имеют положительную динамику; показатели эффективности использования оборотных средств имеют тенденцию к снижению.
4. Затраты на 1 рубль выручки выросли  по сравнению с 2013 годом в 2015 году.
5. Финансовое состояние ООО «Технострой» определяется как неустойчивое, связанное с нарушением платежеспособности, при котором сохраняется возможность восстановления равновесия за счет пополнения реального собственного капитала.
6. Положительными моментами в деятельности ООО «Технострой» можно считать устойчивый спрос, достаточную материально-техническую базу, крепкие связи с потребителями продукции. Задачей в области финансов в настоящее время является наращивание массы прибыли с целью улучшения финансовой независимости и устойчивости предприятия, чего можно добиться путем снижения себестоимости выпускаемой продукции и пополнения собственного капитала.

Слайд 13

Существует ряд приемов оценки кредитного риска, среди них качественные модели, скоринговые модели, модели, построенные на разнице между доходностью компании и государственными облигациями, а также модели оценки риска на основе опционов. Наиболее подходящими, и как следствие наиболее применимыми на практике являются скоринговые модели.

Организация управления кредитными рисками банка регламентирована политикой управления кредитными рисками и начинается с обнаружения возможных случаев проявления кредитного риска, то есть специалисты из отдела риск-менеджмента определяют основные факторы риска.

Слайд 14

На основании кредитного риска, а также внутрибанковской документации осуществляется оценка, по итогам которых специалисты из отдела риск-менеджмента выявляют наиболее оптимальные инструменты, позволяющие управлять кредитным риском.

В таблице  мы видим, что коммерческие банки для управления кредитными рисками могут применять два типа инструментов: инструменты управления кредитными рисками отдельной ссуды и инструменты управления кредитными рисками кредитного портфеля. Для каждой из данных групп выделяют инструменты, которые способны предотвратить причины, приведшие к возникновению кредитных рисков, и инструменты, способные управлять последствиями наступивших кредитных рисков.

Слайд 15

Экономический эффект от внедрения программы «Скоринг» может быть только косвенным, так как внедренные средства автоматизации не считаются прямым источником прибыли, а считаются либо дополнительным средством организации получения выгоды, либо помогают уменьшать издержки (данные расчета представлены в таблице 7 раздаточного материала).

Подведя итоги расчетов экономической эффективности от внедрения  программы можно сделать вывод, что она достаточно большая. То есть, потратив  50052 рубля на покупку и внедрение данного портала,  ПАО «Сбербанк России»  получить экономическую выгоду в 3 раза превышающую первоначальные затраты. Выгода получается за счет увеличения производительности труда  одного сотрудника.

Спасибо за внимание! Доклад окончен.

 

Мне тоже нужен хороший доклад!